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Jalon 3 sur 4, en option

Garantie ITT sur un prêt professionnel : franchise et déclenchement

L'ITT (incapacité temporaire totale de travail) est la garantie la plus souvent ajoutée en option sur un contrat d'assurance de prêt professionnel : elle prend le relais quand un arrêt maladie ou un accident interrompt votre activité, sans que ce soit définitif.

Ce qui déclenche la garantie

La garantie ITT se déclenche quand l'assuré se retrouve, de façon ininterrompue, dans l'incapacité totale d'exercer son activité professionnelle à la suite d'une maladie ou d'un accident. C'est un état constaté médicalement, avec un arrêt de travail justifié, pas une simple baisse d'activité.

La franchise : le délai avant indemnisation

La garantie comporte un délai de franchise avant que l'indemnisation démarre. Les contrats citent généralement 90 jours pour un salarié, contre une franchise réduite souvent proposée à 30 ou 45 jours pour un travailleur non salarié, un professionnel libéral ou un mandataire social, une différence qui compte : un indépendant n'a pas d'indemnités journalières employeur derrière lui pendant l'arrêt. La fourchette citée globalement va de 30 à 180 jours selon le contrat.

Indemnisation forfaitaire ou indemnitaire

Deux modes existent selon le contrat : l'indemnisation forfaitaire (un montant fixé à l'avance, versé quel que soit le revenu réel pendant l'arrêt) et l'indemnisation indemnitaire (limitée à la perte de revenus réellement subie, déduction faite des autres aides perçues). Ce n'est pas un détail secondaire : deux contrats avec la même franchise peuvent indemniser très différemment selon le mode retenu.

ITT et perte d'exploitation : ne pas confondre

L'ITT couvre un arrêt de travail au sens médical. Une baisse d'activité qui n'implique pas d'arrêt de travail (un sinistre qui ralentit la production, une interruption forcée sans arrêt maladie) relève d'une autre garantie, la perte d'exploitation, également en option. Voir garantie perte d'exploitation en option pour la distinction complète.

Ce que ce site vérifie avant de vous orienter

Chaque garantie décrite sur cette page est sourcée dans les liens cités en pied de page. Aucun montant n'est présenté comme un tarif garanti par ce site : ce sont des mécanismes contractuels expliqués, pas une promesse commerciale. Mis à jour le 10 août 2026.

Les autres jalons du coffre : la garantie décès, invalidité et PTIA, sécuriser le remboursement en cas de baisse d'activité.

Comment ça se passe après votre demande

  1. Vous décrivez votre situation via le formulaire ci-dessus ou en fin de page.
  2. Vous êtes orienté vers un interlocuteur qualifié sur la garantie ITT.
  3. Il vous recontacte généralement sous 48 h ouvrées pour un devis personnalisé.

Questions fréquentes sur la garantie ITT

Pourquoi la franchise est-elle plus courte pour un indépendant que pour un salarié ?

Parce qu'un salarié perçoit des indemnités journalières de son employeur ou de la Sécurité sociale dès le début de l'arrêt, ce qui n'est pas le cas d'un indépendant ou d'un professionnel libéral. Une franchise réduite (30 à 45 jours) compense cette absence de filet de départ.

L'ITT est-elle systématiquement incluse dans un contrat d'assurance de prêt professionnel ?

Non, c'est une garantie complémentaire, généralement proposée en option en plus du socle décès et PTIA. Elle n'est pas automatique : elle se choisit explicitement à la souscription.

Une question précise sur votre situation ?

Décrivez-la via le volet de devis : une personne qualifiée sur la garantie ITT vous recontacte généralement sous 48 h ouvrées.

Ce qu'en disent des professionnels

4.5/5 · 13 avis

  • Note : 5 sur 5V. consultante indépendante, prêt pour du matériel informatique

    En tant qu'indépendante, personne ne me verse de salaire si je m'arrête. On m'a bien expliqué la différence entre une indemnisation forfaitaire et indemnitaire, et pourquoi dans mon cas le forfaitaire était plus lisible. Je suis arrivée au rendez-vous en sachant quelles questions poser.

  • Note : 5 sur 5R. gérant d'un garage automobile, extension de l'atelier

    La franchise de 90 jours proposée au départ ne collait pas du tout avec ma trésorerie. L'interlocuteur qu'on m'a présenté m'a montré ce que changeait concrètement une franchise à 30 ou 45 jours sur un arrêt de travail. C'est ce genre de détail qu'on ne voit pas seul.

  • Note : 4 sur 5E. infirmière libérale, rachat de patientèle

    Bonne mise en relation, avec quelqu'un qui connaissait les spécificités des professions libérales sur l'ITT. Juste un regret : j'ai dû renvoyer deux fois les mêmes documents entre le formulaire et le rendez-vous.

  • Note : 5 sur 5S. gérante d'une pharmacie, reprise d'un fonds

    Pour la reprise du fonds, la banque exigeait une couverture décès et je ne savais pas ce que ça impliquait concrètement pour mon mari si je disparaissais. La personne avec qui on m'a mise en relation m'a expliqué que le capital restant dû serait soldé, sans que la famille reprenne la dette. C'est exactement ce que j'avais besoin d'entendre clairement.

  • Note : 5 sur 5T. deux associés en menuiserie, emprunt pour un atelier

    Nous empruntions à deux et personne ne nous avait parlé de la répartition de la quotité entre associés. L'interlocuteur vers qui le site nous a orientés a pris le temps de dérouler les scénarios si l'un de nous deux venait à décéder. On a signé en sachant ce qu'on couvrait.

  • Note : 4 sur 5M. boulanger, reprise d'un fournil

    Bon accompagnement sur la garantie décès, notamment sur ce qui resterait à charge de ma femme si le prêt du fournil n'était pas couvert à 100 %. Petit bémol : le premier échange était un peu générique, il a fallu le deuxième appel pour entrer dans ma situation réelle.

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  • Note : 5 sur 5C. dirigeant d'une société de transport, renégociation après l'arrivée d'un associé

    L'arrivée d'un nouvel associé changeait toute la répartition des quotités sur notre prêt. On m'a mis en relation avec quelqu'un qui a repris le montage depuis le début au lieu de rafistoler l'existant. Sérieux et sans jargon inutile.

  • Note : 5 sur 5A. artisan plombier, investissement dans un véhicule utilitaire

    Je confondais PTIA et ITT, comme beaucoup je pense. On m'a expliqué simplement que la perte totale et irréversible d'autonomie, c'est le cas où je ne pourrais plus jamais exercer ni faire les gestes du quotidien, et que là le capital est soldé. En dix minutes j'avais compris ce que je signais.

  • Note : 4 sur 5L. architecte d'intérieur indépendante

    Échange utile sur la garantie invalidité, avec des exemples concrets liés à mon métier. J'aurais aimé une réponse un peu plus rapide après le formulaire, j'ai attendu trois jours avant d'être recontactée.

  • Note : 5 sur 5P. couple de kinésithérapeutes associés, achat d'un local

    Nos mains sont notre outil de travail, donc la question de l'invalidité était centrale pour nous deux. La personne vers qui on nous a orientés a bien distingué ce qui relève de la PTIA et ce qui relève d'une incapacité temporaire, et ce que chaque garantie déclenche sur le prêt du local. C'était pédagogique, sans nous pousser vers quoi que ce soit.

  • Note : 3 sur 5F. gérant d'une PME de charpente, emprunt pour du matériel

    Le fond était bon, notamment sur la définition de la PTIA que je découvrais. Mais il a fallu que je reformule ma situation deux fois avant que mon interlocuteur comprenne que j'étais gérant majoritaire et pas salarié, ce qui change pas mal de choses.

  • Note : 5 sur 5J. dirigeant d'une PME agroalimentaire, emprunt pour une ligne de production

    Je pensais que ma perte d'exploitation classique couvrait déjà les échéances du prêt, on m'a expliqué que non, que c'était deux mécaniques différentes. L'option qui sécurise le remboursement en cas de baisse d'activité répondait exactement au risque qui m'empêchait de dormir. Échange clair, sans pression.

  • Note : 3 sur 5N. gérante d'un restaurant, travaux d'agrandissement

    L'option perte d'exploitation m'a été bien expliquée, notamment ce qui se passe sur les mensualités si le chiffre d'affaires chute. Par contre le premier contact ressemblait à un questionnaire standard, j'ai eu l'impression de tout ré-expliquer au second rendez-vous.

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